よくあるご質問

経験と情報豊かなアドバイザーは、お金の節約やリスクの回避、債務管理、資産の育成、納税義務の削減、定年に向けての計画、国からの受給権の特定、そして、どの遺産を次世代に残せるか、、、等、ありとあらゆるお金に関する事をお客様に伝授し、お手伝いする事ができます。WPAのファイナンシャルプランナーは、全ての金銭面に於いてあなたを支える『お金のコーチ』です。今現在のお客様の状況と、たどり着きたいゴールや夢を把握して、その目的地に向かうまでの戦略マップを企てます。提案させていただくアドバイスには、時として金融商品の推薦が含まれている事があるかもしれません。でも、ファイナンシャルアドバイザーの役割は、商品を売る事ではないのです。
WPAのプランナーが皆様に提供するのは以下のような事柄です。
金銭面の教育/リタイアメントのプラン/ダイレクトシェア(売・買)/スーパー/遺産相続計画/保険(生命、トラウマ、所得保護、障害カバー、ビジネス)/投資/富の蓄積/負債管理/ソーシャルセキュリティー
ファイナンシャルプランナーは
• 金融面で、お客様が進む道と決断を提供します。
• 例えば、特定の投資商品を購入することは住宅ローンの完済に役立つが、退職時期を大幅に遅らせることになるかもしれない、等、お客様の決定事項が、他の経済面にどのように影響していくかを理解するお手伝いをします。
• お客様の人生における様々なステージに応じたり、目標達成を確実にする為に環境状況を変更したりしながら、お客様がお金を最大限に活用できるよう、力になります。
お金を最大限に利用する為には、よく考えて理解しなければならない事が色々あります。WPAのファイナンシャルプランナーは、正しい方向にお客様を導く為のスキルとトレーニング力を備えています。
多くの方々は、人生の重要な転換期にファイナンシャルアドバイザーに相談する事を決めます。選択を検討するのを手伝ってもらったり、金融商品や税法、給付システム等を学ぶ為にプロを必要としたりします。納得のいくアドバイザーを見つけると、通常は長期のお付き合いに発展し、変化に伴ったニーズを見直す為に定期的にミーティングを行います。
こんな時、ファイナンシャルプランナーが居ると安心です:
• 仕事を始める、または転職してスーパーのオプションを探したい。
• 結婚、またはパートナーとの離別。
• 家族が出来て、教育費を蓄えたい。
• 家の購入、または住宅ローンの支払い
• 資本の増加を目指した投資
• 退職計画
• 相続金、解雇手当、その他の総額支払い
ファイナンシャルプランナーは、各クライアントの様々なニーズや財政的な目的に添って、ふさわしい戦略を推奨します。WPAのアドバイザーは、新規クライアントの皆様と共に、弊社が確立した、以下にある6つのステップに従って計画を進めていきます:
1。お客様の財務状況の収集。
2。金融面とライフスタイル、それぞれのゴールの特定
3。ざまざまな金融面での問題の識別
4。ファイナンシャルプランの用意
5。プランの実施
6。定期的に、又は状況変化に応じたプランの見直し
ファイナンシャルサービスのアドバイスをするには、オーストラリア ファイナンシャル サービス ライセンス(AFSL)を取得しているか、認可されたAFSLホルダーの代表者でなくてはなりません。従って、会計士や弁護士は、ライセンス保持者であるか、アドバイスを提供する前に認可されている状態でなければなりません。

ファイナンシャルサービスの定義は非常におおまかで、提供する金融商品のアドバイスや取り扱い、または手配業も含まれます。それ故に、AFSLでカバーされていない限り、会計士や弁護士は投資のアドバイスや特定の金融商品をお薦めすることができません。

私たちは独立したファイナンシャルプランナーなので、銀行や投資会社、スーパー関連の会社等には属していません。私たちWPAのプランナーが、お客様の為に、より広範囲の製品と利用できるオプションを提供できる大きな理由はここにあるのです。

ご自身のファイナンシャルプランを積極的に立てようと努力するのは大切なことです。その経験によって大きな価値を得られます。とても単純に聞こえるかもしれませんが、お客様はご自身のファイナンシャルプランから何を得たいのか、をきちんと把握する必要があります。私たちとの面談の前に、ご自身で以下の質問について事前に考えておいてください:
• あなたのライフスタイルの目標は何ですか?
• どんな保険が必要になる、とお考えですか?
• スーパーアニュエーション ファンドのメンバーですか?
• 投資するのに幾ら位お持ちですか?
• 投資のためにお金を借りることをお考えですか?
• どういったリターンを望まれますか?
• 所持金の一部を失うリスクについてはどうお考えですか?
• お客様の優先順位はどれになりますか?
今の状況と目指したい場所をきちんと把握する為に、私たちはお客様の状況を十分に理解しておかなくてはなりません。個人的な事も是非ご相談ください。ファイナンシャルプランをきちんと立てる為には、以下のような情報が必要になってきます:
• 年齢
• 収入 – 今現在と、将来的に希望する額
• 扶養家族の人数
• 生活費 – 現在どの位の支出があるかを把握するため
• 可能な将来の支出 – 家族が増える、教育、旅行、家の改築等
• 現在支払われている税金額 (それと・又は借金)
• 資産額(家、車、シェア、貴重品)
• ローンの借り入れ額(モーゲージ、個人ローン、カード負債)
• スーパーや、他の投資にあてた金額
• 保険 – カバーされている項目、クレーム時に受け取る金額
• ヘルス/メンタルヒストリー(保険のポリシーに加入している方のみ)

上手く富を増やしていくための秘訣は、明確な定義、現実的な目標、そして達成するための計画とデザインがきちんと成されていることです。WPAのファイナンシャルアドバイザーは、お客様にぴったりの、税金面に効果的な計画と資産配分の戦略をデザインするお手伝いを致します。このデザインには、お客様が投資を行う時期の長さ、それに、投資における不安定さを受け入れること、も考慮されています。

実際の貯金額や資産は関係ありません。各個人の状況は様々ですし、同等に大切なものです。WPAのアドバイザーは、お客様の状況をみて、最適な方法でお手伝いをします。

これは、共通の投資戦略または目的を持った、複数の投資家の資産を単一の投資プールにまとめたタイプの投資法です。
マネージドインベストメントの利点は、プロフェッショナルな管理へのアクセス、低コスト、そして、より大きな多様化された内容にアクセスができることです。WPAは個人所有で運営されている会社です。投資家や保険会社が弊社の所有権に特別な関わりを持っていない分、お客様にぴったりの投資を推奨する事ができるので、どうぞご安心ください。

財産は、無防備な状態のままにしておくものではありません。WPAのアドバイザーは、大変な時期でもお客様の資産を安全な方向に導くお手伝いをする事ができます。お客様が苦労して築かれた資産を適切な保険を介して保護する事は、ファイナンシャルプランニングの過程の中で不可欠な部分です。死や事故、そして重度の病気等からくるトラウマというものは、ご自身やそのご家族、そして、財産を増やす為の投資実施中のファイナンシャルプランにとって、大きな災いとなるものです。的確な保険のアドバイスは、危険を最小限に留めてご家族の未来を確保し、重病や怪我からくる高額経費を抑えるのに役立ちます。私たちアドバイザーは、お客様の保険のニーズを分析して適切な財産保護の方法をお薦め致します。お客様が他界される際の、ご家族や他の受益者への遺産の移転計画にも、同等のケアと専門知識を適用させて頂きます。WPAのアドバイザーは、余分な課税や不当なクレームからお客様の資産を守るため、遺言信託やその他の戦略を用いて税金面に効果的な不動産計画を組み立てるお手伝いを致します。

割り当てられたアニュイティ、またはペンションに投資することによって、ソーシャルセキュリティの利点が強まるかもしれません。ソーシャルセキュリティの給付金の権利を与えれるかどうかを決定するためのテストが2種類行われています:
• 資産テストーこれは、アニュイティやペンションの全金額を考慮するものです。
• 収入テストーこれは、アニュイティとペンションの支払額の一部を考慮に入れるだけ、のようです。

WPAのアドバイザーは、まず、どの保険が必要かを明確にして、最良な結果を得られるよう、お客様の状況と複数の保険会社との条件を事前評価するために、保険業者と相談をします。その際、医療レポートや血液検査などの提出を求められることもあるかと思います。私たちが提供する保険には多くの異なるタイプがありますので、完全な保証を受ける為にも、何でも気軽にご相談ください。

相談を希望されるお客様は皆それぞれ、違う状況におられます。覚えておいて頂きたい事が2つあるのですが、一つは初回のミーティングは無料だということ。二つ目は、私たちの推薦案を実行に移される前に、お客様はその利益と費用について十分に把握していただく、ということです。

WPAのアドバイザーは、個人的なアドバイスをご提供させて頂く度に、プランをその都度書面にしてお渡しするか、もしくは、ステートメント オブ アドバイス(SoA)と呼ばれる書面を発行致します。この書面は、アドバイスの根拠と、特定の推薦理由を述べるものとなります。

WPAのオフィスはメルボルンですが、ミーティングは電話やスカイプでもできますので、他州にお住まいの方でも大丈夫です。メールでの質問等もいつでも受け付けております。